O fiasco da fraude das contas do Wells Fargo é o foco da estreia da segunda temporada da série documental original da Netflix Sujo Dinheiro , mas o show não conta toda a história. Desde suas origens no negócio de diligências (que manteve como parte de sua marca até o presente) até as práticas comparativamente avessas ao risco que lhe permitiram sobreviver a grande recessão relativamente ileso, o Wells Fargo tinha a reputação de ser direto, firme e sensato. Tudo isso mudou em 2016, quando o Consumer Financial Protection Bureau multou o gigante bancário em US$ 185 milhões, chamando a atenção nacional para relatórios que vinham surgindo há vários anos sobre a cultura tóxica e cruel escondida por trás da imagem folclórica e totalmente americana da empresa.
De acordo com esses relatórios, a empresa exerceu enorme pressão sobre os funcionários individuais das filiais para atingir altas cotas de vendas por meio de vendas cruzadas, um termo da indústria para fazer com que os clientes comprassem vários produtos de uma instituição para garantir seu patrocínio contínuo. No caso da Wells Fargo, isso significava incentivar clientes novos ou existentes a abrir várias contas, mas a cultura agressiva e implacável da empresa resultou em funcionários da filial - desesperados para cumprir suas cotas - abrindo contas fraudulentas por meio de falsificação e comportamentos manipulativos.
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Dinheiro sujo detalha essas práticas, que incluem incentivar os funcionários a abrir cartões de crédito sem o consentimento do cliente, solicitar que seus amigos e familiares abram várias contas redundantes e tirar proveito de clientes que não falam inglês usando brechas no processo de arbitragem privada. Vários ex-funcionários do Wells Fargo que se tornaram ativistas são amplamente entrevistados, e a narrativa do episódio é estruturada em torno de suas experiências. No entanto, há muito mais na história do que esses indivíduos contam.
Nação Navajo x Wells Fargo
Em 2017, a nação Navajo entrou com uma ação contra Wells Fargo em tribunais tribais e federais, acusando o banco de ter visado especificamente e se aproveitado de alguns dos membros mais vulneráveis da comunidade. De acordo com Huffington Post , o processo alega que os funcionários da Wells Fargo enganaram os idosos que não falavam inglês, recusando-se a descontar seus cheques, a menos que abrissem contas de poupança da Wells Fargo. O banco foi condenado a pagar US$ 6,5 milhões em danos – uma quantia minúscula para o enorme banco – à Nação Navajo em agosto de 2019. Dinheiro sujo abrange outros casos em que o Wells Fargo explorou as barreiras linguísticas, como permitir que os funcionários da agência traduzam em nome de clientes que falam espanhol ao abrir suas contas, recusando-se a permitir que esses mesmos clientes denunciem irregularidades sem contratar seu próprio intérprete, mas a batalha legal do banco com a comunidade Navajo foi incalculável.
Currículos dos naufrágios do Wells Fargo
Dinheiro sujo aborda o enorme alívio e justificativa sentidos pelos funcionários demitidos da Wells Fargo quando a notícia da cultura tóxica de seu ex-empregador chegou à grande mídia. Funcionários que haviam sido demitidos por não cumprirem suas cotas ficaram consolados ao saber que o problema era com a Wells Fargo e não com eles, e ficaram aliviados porque amigos e familiares finalmente entenderam o que havia de errado com seu emprego. Os ex-funcionários retratados nos documentários da Netflix eram, em sua maioria, indivíduos que protestavam contra seu ex-empregador e defendiam os direitos dos bancários. No entanto, apesar de seus melhores esforços, milhares de outros funcionários demitidos ainda estão tendo dificuldade em encontrar trabalho, apesar da revelação generalizada da atmosfera implacável da empresa e das práticas flagrantemente fraudulentas. De acordo com WSJ , os funcionários demitidos do Wells Fargo têm marcas negras permanentes em seus registros públicos, e o processo para contestá-los é árduo - exigindo tempo, dinheiro e recursos que o funcionário médio desempregado do banco necessariamente carece.
Não é apenas Wells Fargo
Dinheiro sujo enfatiza a imagem anteriormente totalmente limpa e amigável do Wells Fargo em comparação com a reputação manifestamente fria e alienada de instituições comparáveis, a fim de enfatizar as práticas implacáveis e predatórias que aconteciam atrás das portas fechadas do Wells Fargo. Portanto, não é de surpreender que o Wells Fargo dificilmente tenha sido o único banco a usar essas táticas para aumentar seus números e parecer mais bem-sucedido do que era, mas Dinheiro sujo não menciona que os consumidores podem estar em risco de tal manipulação ainda hoje, mesmo em outros bancos. De acordo com um usuário Reddit que cita uma década de experiência trabalhando no setor bancário, exatamente as mesmas táticas manipuladoras de vendas e fraude total cometida pela Wells Fargo e examinada em Dinheiro sujo são comuns em outros bancos. O programa tem o cuidado de apontar que a venda cruzada é tão difundida no mundo financeiro que os bancos recebem 'classificações de confiança' com base em sua taxa de venda cruzada, mas não menciona que esses números são, em geral, reflexos inflados dos mesmos índices desagradáveis. práticas que levaram à reputação falsamente estelar de Wells Fargo e subsequente queda da graça.
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Ironicamente, a ênfase do Wells Fargo em suas origens na Expansão para o Oeste - que pretendia ser folclórica e saudável - infelizmente ressoa bem com os maus-tratos contemporâneos do banco à comunidade Navajo. A demissão insensível de funcionários cujas práticas fraudulentas foram resultado direto de uma cultura corporativa agressiva, da qual os executivos de alto escalão se recusaram a assumir o controle, continua a assombrar esses ex-funcionários até hoje. O fato de a Wells Fargo não estar sozinha em encorajar a fraude ativa de seus clientes não é surpreendente, uma vez que suas instituições pares afundaram a economia global no final dos anos 2000 como resultado de prioridades igualmente distorcidas. Só porque Wells Fargo não foi especificamente culpado por a grande recessão , não significa que valoriza seus clientes acima de seus resultados. Esses males são de toda a indústria.
Dinheiro sujo faz um bom trabalho ao resumir o escândalo do Wells Fargo para aqueles que se lembram de ter ouvido falar dele no noticiário, mas não necessariamente conheciam os detalhes. Ao enfatizar fortemente o enorme valor que o banco atribuiu à sua herança e imagem, o público não familiarizado com o mundo das finanças tem uma noção real de por que esse escândalo bancário em particular se destaca entre os demais. Wells Fargo era visto como nada senão confiável; toda a sua estratégia de branding era, essencialmente, ' não somos como outros bancos .' Saber que ela era, de fato, tão enganosa e lucrativa quanto outras instituições financeiras semelhantes foi uma surpresa até mesmo para os mais arraigados no mundo das altas finanças. No entanto, a série deixa de fora ou encobre informações que colocam o escândalo em um contexto institucional e histórico significativo.
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