O escândalo das contas do Wells Fargo é explicado em Dirty Money da Netflix, mas o programa deixa de fora algumas informações importantes sobre a queda da empresa em desgraça.
O fiasco da fraude nas contas do Wells Fargo é o foco da estreia da segunda temporada da série documental original da Netflix Sujo Dinheiro , mas o show não conta toda a história. Desde suas origens no negócio de diligências (que continuou como parte de sua marca até o presente) até as práticas comparativamente avessas ao risco que lhe permitiram sobreviver relativamente ileso à Grande Recessão, o Wells Fargo tinha a reputação de ser direto, firme e sensato. Tudo isso mudou em 2016, quando o Consumer Financial Protection Bureau multou o gigante bancário em 185 milhões de dólares, chamando a atenção nacional para relatórios que vinham à tona há vários anos sobre a cultura tóxica e cruel escondida por trás da imagem folclórica e totalmente americana da empresa.
De acordo com estes relatórios, a empresa exerceu enorme pressão sobre os funcionários de filiais individuais para que cumprissem quotas de vendas elevadas através de vendas cruzadas, um termo da indústria para fazer com que os clientes comprassem vários produtos de uma instituição, a fim de garantir o seu patrocínio contínuo. No caso do Wells Fargo, isto significou encorajar clientes novos ou existentes a abrir múltiplas contas, mas a cultura agressiva e implacável da empresa resultou em funcionários da filial - desesperados para cumprir as suas quotas - abrindo contas fraudulentas através de falsificações e outros comportamentos manipulativos.
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Dinheiro sujo detalha essas práticas, que incluíam incentivar os funcionários a abrir cartões de crédito sem o consentimento do cliente, solicitar aos seus amigos e familiares a abertura de inúmeras contas redundantes e aproveitar as vantagens de clientes que não falam inglês, usando brechas no processo de arbitragem privada. Vários ex-funcionários do Wells Fargo que se tornaram ativistas são extensivamente entrevistados, e a narrativa do episódio é estruturada em torno de suas experiências. No entanto, há muito mais nesta história do que o que esses indivíduos contam.
Nação Navajo x Wells Fargo
Em 2017, a Nação Navajo abriu um processo contra o Wells Fargo em tribunais tribais e federais, acusando o banco de ter visado e aproveitado especificamente alguns dos membros mais vulneráveis da comunidade. De acordo com Huffington Post , o processo alega que os funcionários do Wells Fargo enganaram os idosos que não falavam inglês, recusando-se a descontar seus cheques, a menos que abrissem contas de poupança no Wells Fargo. O banco foi condenado a pagar 6,5 milhões de dólares por danos – uma quantia minúscula para o enorme banco – à nação Navajo em agosto de 2019. Dinheiro sujo cobre outros casos em que o Wells Fargo explorou barreiras linguísticas, como permitir que funcionários de agências traduzissem em nome de clientes de língua espanhola ao abrirem suas contas, mas recusando-se a permitir que esses mesmos clientes denunciassem irregularidades sem contratar seu próprio intérprete, mas a batalha legal do banco com a comunidade Navajo foi incalculável.
Wells Fargo naufrágios currículos
Dinheiro sujo aborda o enorme alívio e justificativa sentidos pelos funcionários demitidos do Wells Fargo quando a notícia da cultura tóxica de seu ex-empregador chegou à grande mídia. Os funcionários que foram demitidos por não cumprirem suas cotas ficaram consolados ao saber que o problema era com o Wells Fargo e não com eles, e ficaram aliviados porque amigos e familiares finalmente entenderiam o que havia de errado com seu emprego. Os ex-funcionários retratados nas documentações da Netflix eram, em sua maioria, indivíduos que protestaram contra seu antigo empregador e defenderam os direitos dos funcionários do banco. No entanto, apesar dos seus melhores esforços, milhares de outros funcionários despedidos continuam a ter dificuldades em encontrar trabalho, apesar da revelação generalizada da atmosfera implacável da empresa e das práticas flagrantemente fraudulentas. De acordo com WSJ , os funcionários demitidos pelo Wells Fargo têm marcas negras permanentes em seus registros públicos, e o processo para contestá-los é árduo - exigindo tempo, dinheiro e recursos que necessariamente faltam ao funcionário bancário desempregado médio.
Não é apenas Wells Fargo
Dinheiro sujo enfatiza a imagem anteriormente completamente limpa e amigável do Wells Fargo em comparação com a reputação manifestamente fria e alienada de instituições comparáveis, a fim de enfatizar as práticas cruéis e predatórias que aconteciam por trás das portas fechadas do Wells Fargo. Portanto, não deveria ser surpresa que o Wells Fargo não tenha sido o único banco a usar tais táticas para aumentar seus números e parecer mais bem-sucedido do que era, mas Dinheiro sujo não menciona que os consumidores podem estar em risco de tal manipulação ainda hoje, mesmo em outros bancos. De acordo com um Usuário Reddit que cita uma década de experiência trabalhando no setor bancário, exatamente as mesmas táticas de vendas manipuladoras e fraude total cometida pelo Wells Fargo e examinada em Dinheiro sujo são comuns em outros bancos. O programa tem o cuidado de salientar que a venda cruzada está tão difundida no mundo financeiro que os bancos recebem “classificações de confiança” com base no seu rácio de venda cruzada, mas não menciona que estes números são, em geral, reflexos inflacionados do mesmo comportamento desagradável. práticas que levaram à reputação falsamente estelar do Wells Fargo e à subsequente queda em desgraça.
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Ironicamente, a ênfase do Wells Fargo nas suas origens na Expansão para o Oeste - que pretendia ser folclórica e saudável - infelizmente ressoa bem com os maus-tratos contemporâneos do banco à comunidade Navajo. O despedimento insensível de funcionários cujas práticas fraudulentas foram o resultado direto de uma cultura empresarial agressiva, da qual os executivos de alto nível se recusaram a assumir a responsabilidade, continua a assombrar esses antigos funcionários até hoje. O facto de o Wells Fargo não estar sozinho no incentivo à fraude activa dos seus clientes não é surpreendente, dado que as suas instituições congéneres afundaram a economia global no final da década de 2000, como resultado de prioridades igualmente distorcidas. Só porque o Wells Fargo não foi especificamente culpado por a Grande Recessão , não significa que ela valorize seus clientes acima de seus resultados financeiros. Esses males abrangem todo o setor.
Dinheiro sujo faz um bom trabalho ao resumir o escândalo do Wells Fargo para aqueles que se lembram de ter ouvido falar dele nas notícias, mas não necessariamente sabiam dos detalhes. Ao enfatizar fortemente o enorme valor que o banco atribui ao seu património e imagem, o público não familiarizado com o mundo das finanças tem uma noção real da razão pela qual este escândalo bancário específico se destaca entre os restantes. Wells Fargo era visto como nada além de confiável; toda a sua estratégia de marca era, essencialmente, ' não somos como outros bancos .' Saber que era, de facto, tão enganoso e orientado para os resultados financeiros como outras instituições financeiras semelhantes foi uma surpresa até mesmo para aqueles mais enraizados no mundo das altas finanças. No entanto, a série omite ou encobre informações que colocam o escândalo num contexto institucional e histórico significativo.
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